بررسی عملکرد بیمه پارسیان در ۱۰ ماهه منتهی به پایان دیماه ۱۴۰۴ نشان میدهد این شرکت موفق شده است مجموع حق بیمه صادره خود را به ۱۷ هزار و ۴۲۸ میلیارد تومان برساند. نکته قابل توجه در این میان، سهم بالای دیماه از این رقم است؛ بهطوریکه ۲ هزار و ۲۴۳ میلیارد تومان از کل حق بیمه صادره، معادل حدود ۱۳ درصد، تنها در دیماه محقق شده است. این موضوع بیانگر شتابگیری فروش بیمهنامهها در ماه پایانی دوره مورد بررسی است.
ترکیب پرتفوی؛ تفاوت رفتار ماهانه و تجمعی
تحلیل ترکیب پرتفوی بیمهای پارسیان نشان میدهد در دیماه، رشته ثالث–اجباری بیشترین سهم را از درآمدهای شرکت به خود اختصاص داده و با سهم ۲۵ درصدی در صدر رشتههای بیمهای قرار گرفته است. این موضوع میتواند ناشی از افزایش تقاضای فصلی، تمدید بیمهنامهها و یا تمرکز عملیاتی شرکت بر فروش این رشته در کوتاهمدت باشد.
این در حالی است که در مقیاس ۱۰ ماهه، تصویر متفاوتی مشاهده میشود؛ رشته درمان با سهم ۳۲ درصدی، بزرگترین جزء سبد حق بیمه تولیدی بیمه پارسیان است و پس از آن، رشته ثالث–اجباری با سهم ۲۸ درصدی در جایگاه دوم قرار دارد. این تفاوت نشان میدهد اگرچه ثالث در برخی ماهها نقش پیشران فروش را ایفا میکند؛ اما در مجموع، درمان همچنان ستون اصلی درآمدی شرکت محسوب میشود.
خسارتها؛ تمرکز سنگین بر درمان
در سمت تعهدات، بیمه پارسیان در دیماه ۱ هزار و ۴۴۷ میلیارد تومان خسارت به بیمهشدگان پرداخت کرده است که با احتساب این رقم، مجموع خسارت پرداختی شرکت در ۱۰ ماهه به ۱۱ هزار و ۷۱۶ میلیارد تومان رسیده است.
بررسی سبد خسارات پرداختی، وابستگی بالای شرکت به رشته درمان را با وضوح بیشتری نشان میدهد. در دیماه، ۳۴ درصد از خسارت پرداختی، معادل ۴۹۸ میلیارد تومان، مربوط به این رشته بوده است؛ اما در مقیاس ۱۰ ماهه، سهم درمان حتی سنگینتر شده و ۴۴ درصد از کل خسارتها، معادل ۵ هزار و ۱۱۹ میلیارد تومان، به این رشته اختصاص یافته است.
مدیریت ریسک و توازن رشد و سودآوری
اعداد و ارقام حاکی از آن است که بیمه پارسیان از منظر تولید حق بیمه، عملکردی رو به رشد و قابل دفاع داشته؛ اما همزمان با چالش کلاسیک صنعت بیمه، یعنی فشار بالای خسارت در رشته درمان، مواجه است. تداوم سهم بالای درمان در پرتفوی و در عین حال سهم غالب آن در خسارتها، میتواند حاشیه سود شرکت را تحت فشار قرار دهد؛ مگر آنکه با اصلاح نرخها، مدیریت هزینههای درمانی و کنترل ریسک، توازن بهتری میان رشد فروش و سودآوری ایجاد شود.
در مجموع، دیماه ۱۴۰۴ را میتوان ماهی کلیدی در عملکرد بیمه پارسیان دانست؛ ماهی که هم موتور فروش را تقویت کرده و هم بار دیگر اهمیت بازنگری در ترکیب پرتفوی و مدیریت خسارت را یادآور شده است.
