بیمه معلم که در سالهای گذشته با نوسانات متعدد در فروش، سودآوری و مدیریت پرتفوی روبهرو بود، اکنون بر اساس دادههای منتشرشده از سال ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴، تصویری جدید و متفاوت از خود ارائه میدهد.
عملکرد تازه این شرکت نشان میدهد که بیمه معلم نهتنها از دوره پرتنش قبلی فاصله گرفته، بلکه وارد مرحلهای از رشد پایدار شده است؛ مرحلهای که هم در درآمد و هم در ساختار سودآوری قابل مشاهده است.
بیمه معلم در دو سال اخیر توانسته روندی متفاوت از گذشته رقم بزند. صورتهای مالی سال ۱۴۰۳ و عملکرد ثبتشده نشان میدهد این شرکت پس از دورهای از زیاندهی، اکنون به بازدهی مثبت رسیده است. بازده دارایی و بازده سرمایه که در مقاطعی منفی شده بود، طبق آخرین گزارشها به محدوده مثبت بیش از دو درصد رسیده است؛ موضوعی که نشان میدهد این شرکت توانسته ساختار مالی خود را تا حدی ترمیم کند. هرچند این مساله همچنان ابهاماتی دارد و شرکت باید ریسک رشتههای خاص را کم کند.
بررسی موقعیت بیمه معلم در بازار نیز بیانگر تثبیت جایگاه این شرکت است. معلم با سهم حدود ۱.۵۷ درصدی از بازار و رتبه چهاردهم میان نزدیک به ۴۰ شرکت فعال، توانسته جایگاهی قابل قبول در میان رقبا به دست آورد. در کنار این جایگاه، عملکرد فروش شرکت نیز سیگنالهایی روشن از رشد ارائه میدهد.
درآمد ناخالص بیمه معلم در هشتماهه منتهی به آبان ۱۴۰۴ به حدود ۷۰ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ هرچند پرداخت خسارتها در همین دوره حدود ۸۸ هزار میلیارد ریال بوده، اما مهمترین تحول در روند رشد حقبیمهها در آبانماه دیده میشود. این شرکت در آبان سال جاری ۱۵۵ هزار میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده است؛ رقمی که در مقایسه با آبان سال گذشته، تقریباً دو برابر شده و نشاندهنده یک جهش قابل توجه در عملکرد ماهانه دارد.
اطلاعات مهرماه نیز این تصویر را تکمیل میکند. بیمه معلم در مهر امسال توانست ۲ هزار و ۶۵۱ میلیارد تومان درآمد از محل فروش بیمهنامهها ثبت کند؛ رقمی که نسبت به شهریور ۹۶ درصد رشد داشته و بالاترین سطح درآمد ماهانه در سال ۱۴۰۴ محسوب میشود. این روند صعودی از مرداد آغاز شده و در مهر به نقطه اوج رسیده است. درآمد مرداد ۹۲۸ میلیارد تومان، شهریور ۱.۳۵ هزار میلیارد تومان و مهر ۲.۶۵ هزار میلیارد تومان بوده که بهخوبی از تغییر سیاستهای فروش و تقویت کانالهای بازاریابی حکایت دارد.
ترکیب درآمدی مهر نشان میدهد بیمه درمان همچنان اصلیترین موتور درآمدزایی بیمه معلم است. درآمد این رشته در مهر به ۲ هزار و ۴۵۲ میلیارد تومان رسیده و ۹۲ درصد درآمد ماه را تشکیل میدهد. پس از آن، بیمه شخص ثالث اجباری با ۲۱۷ میلیارد تومان قرار دارد که یکی از رشتههای کلیدی و پایدار در پرتفوی شرکت به شمار میرود. عملکرد هفتماهه نیز همین الگو را تأیید میکند؛ جایی که بیمه درمان با بیش از ۴ هزار و ۵۹۲ میلیارد تومان درآمد، صدرنشین پرتفوی معلم است.
یکی از مهمترین مزیتهای رقابتی بیمه معلم، دسترسی به جامعه بزرگ فرهنگیان کشور است. جمعیت فرهنگیان ایران در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۶۲۰ هزار معلم فعال رسیده و مجموع کارکنان آموزشوپرورش به حدود ۱.۵ میلیون نفر میرسد. این جامعه بزرگ، پشتوانهای مستحکم برای معلم و یکی از دلایل ثبات و رشد پرتفوی درمان این شرکت است.
بیمه معلم طی سالهای اخیر با توسعه زیرساختهای الکترونیکی، خدمات خود به فرهنگیان را نیز قابل دسترستر کرده است. فرهنگیان تحت پوشش از طریق سامانه آنلاین یا اپلیکیشن سیناد میتوانند اطلاعات بیمهای، افراد تحت تکفل، مراکز درمانی طرف قرارداد، و وضعیت اسناد درمانی خود را مشاهده، ثبت و پیگیری کنند. امکان بارگذاری آنلاین اسناد درمان و مشاهده لحظهای وضعیت رسیدگی، سهم مهمی در افزایش رضایت بیمهشدگان داشته است.
عملکرد سالهای اخیر نشان میدهد بیمه معلم از دورهای که با زیان عملیاتی، پرتفوی نامتوازن و نوسان شدید در فروش مواجه بود، فاصله گرفته و اکنون در مسیر رشد پایدار قرار دارد. جهش چشمگیر فروش، بازدهی مثبت سرمایه و دارایی، افزایش سهم بازار و تثبیت جایگاه در جمع ۱۵ شرکت برتر، نشاندهنده این است که سیاستهای جدید مدیریتی توانستهند ساختار فروش و مدیریت ریسک شرکت را بهبود دهند.
با این حال، اتکای سنگین پرتفوی به رشته درمان، در کنار نسبت خسارت بالا، همچنان چالشی مهم برای شرکت است. اگر بیمه معلم بتواند سبد محصولات خود را متنوعتر کند و از وابستگی به رشته درمان بکاهد، مسیر رشد بلندمدت آن پایدارتر خواهد شد.
بهطور کلی، بیمه معلم با بهرهگیری از بازار بزرگ و منسجم فرهنگیان و با اصلاح سیاستهای فروش، اکنون یکی از شرکتهایی است که میتواند در سالهای آینده نقش فعالتری در بازار بیمه ایران ایفا کند؛ مشروط بر آنکه مدیریت ریسک و تنوعبخشی پرتفوی در اولویت قرار گیرد.
