بیمه اتکایی امین در سال مالی منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۴ با عملکردی بی‌سابقه، نه‌تنها پیش‌بینی‌های خود را محقق کرد، بلکه با جهش 140 درصدی به حق بیمه قبولی بالغ بر 15هزار میلیارد ریال رسید و جایگاه خود را به‌عنوان پیشرو در صنعت بیمه اتکایی ایران تثبیت نمود. این موفقیت، نتیجه مدیریت ریسک پیشرفته، کنترل هوشمند پرتفوی، قراردادهای حقوقی استراتژیک، و شبکه فروش قدرتمند است.
با نسبت خسارت ۳۵ درصدی (در مقایسه با میانگین صنعت ۵۱ درصد)، این شرکت نشان داد که می‌توان رشد انفجاری را با پایداری مالی ترکیب کرد. این گزارش تحلیلی، با استناد به داده‌های عملکرد تا ۳۱ شهریور ۱۴۰۴، دستاوردهای بیمه اتکایی امین، عوامل کلیدی موفقیت، و چشم‌انداز آینده آن را بررسی می‌کند، و نشان می‌دهد که چگونه این شرکت به الگویی برای نوآوری و سودآوری در بازار بیمه تبدیل شده است.
عملکرد مالی: جهش 140 درصدی فراتر از انتظارات
بیمه اتکایی امین در ابتدای سال مالی ۱۴۰۴ پیش‌بینی کرده بود که در شرایط مطلوب، حدود ۹,۴۹۷ میلیارد ریال حق بیمه قبولی و ۳,۰۰۰ میلیارد ریال خسارت را ثبت کند. اما نتایج واقعی فراتر از این برآوردها بود؛ به‌گونه‌ای که حق بیمه قبولی شرکت به 15 هزار میلیارد ریال رسید، رقمی که در مقایسه با ۶,۰۰۰ میلیارد ریال سال ۱۴۰۳، نشان‌دهنده رشد خیره‌کننده 140 درصدی است.
این جهش با نسبت خسارت ۳۵ درصدی همراه بود که در برابر میانگین ۵۱ درصدی صنعت، از مدیریت ریسک استثنایی شرکت حکایت دارد. علاوه بر این، حاشیه سود عملیاتی امین با احتساب خسارت‌ها و هزینه‌ها حدود ۶۰ درصد برآورد می‌شود، در حالی که متوسط صنعت ۴۵ درصد است. این موضوع سودآوری پایدار و توان بالای شرکت در کنترل هزینه‌ها را تأیید می‌کند.
مقایسه این عملکرد با رشد ۴۵.۸ درصدی کل صنعت بیمه (براساس آمار بیمه مرکزی) نشان می‌دهد بیمه اتکایی امین یکی از سودآورترین بازیگران بازار بیمه غیرزندگی است. موتور اصلی این رشد، افزایش چشمگیر در رشته‌های مختلف بوده است:
بدنه اتومبیل با رشد 829 درصدی، درمان با رشد 991 درصدی، آتش‌سوزی با رشد 52 درصدی، مسئولیت با رشد 164 درصدی، حمل‌ونقل (هواپیما و کشتی) با رشد 98 درصدی و 59 درصدی این فضای جهشی را رقم زدند.
نکته مهم آن است که با وجود این رشدهای چشمگیر، نسبت خسارت در سطح ۳۵ درصد حفظ شده است. این امر نتیجه بهره‌گیری از ابزارهای دیجیتال در ارزیابی ریسک، همکاری با اتکایی‌های معتبر جهانی مانند Swiss Re، و تمرکز بر پرتفوی سودآور بوده است. در نتیجه، ریسک کلی پرتفوی به ۸ درصد کاهش یافته که کمتر از میانگین ۱۲ درصدی صنعت است.
عوامل کلیدی موفقیت
موفقیت شرکت بیمه اتکایی امین به چند عنصر اصلی بستگی داشت:
مدیریت ریسک پیشرفته: این شرکت تلاش کرده با مدیریت ریسک پورتفوی بچیند که کمترین زیان را به شرکت تحمیل کند بر همین اساس نسبت خسارت کمی را با وجود جهش 140 درصد نسبت به تحقق بودجه شرکت را شاهد هستیم.
قراردادهای حقوقی استراتژیک: این شرکت قراردادهای حقوقی مهمی را منعقد کرده است. قرارداد با بیمه تجارت نو یکی از انهاست. این قرارداد اتکایی، که تا ۳۱ شهریور1405 معتبر بود، با نظارت سازمان بورس، ریسک‌های رشته‌های متنوع را تقسیم کرد و توان مالی هر دو شرکت را تقویت نمود. این توافق، حدود 15 درصد از حق بیمه قبولی ۱۴۰۴ را تشکیل می‌دهد.
همچنین قرارداد با بیمه البرز هم مهم است. ارزش ۴,۰۰۰ میلیارد ریال، با تمرکز بر تقویت اتکایی داخلی، بخش قابل توجهی از پرتفوی بزرگ البرز (مانند پروژه‌های انرژی) را پوشش داد. این قرارداد، ۱۵٪ به رشد حق بیمه کمک کرد.
شبکه فروش قوی: شرکت‌های بیمه‌ای برنده هستند که شبکه فروش نیرومندی داشته باشد. بر اساس برخی از گزارش ها شبکه نمایندگان، قراردادهای اتکایی با شرکت‌های مستقیم را ۴۰٪ افزایش داد. آموزش دیجیتال نمایندگان و مشوق‌های مالی، فروش را به‌ویژه در رشته‌های درمان و بدنه تقویت کرد.
افزایش سرمایه و توانگری مالی: سرمایه شرکت از ۱۲,۴۰۰ میلیارد ریال به ۲۰,۰۰۰ میلیارد ریال (افزایش ۶۱٪ از محل مطالبات، سود انباشته، و آورده نقدی) در حال ارتقاست. توانگری مالی سطح یک (۷۹۸٪)، بالاترین در صنعت، قدرت رقابتی امین را تضمین کرده است.
و در نهایت ؛
بیمه اتکایی امین در سال مالی ۱۴۰۴ با جهش 140 درصدی حق بیمه قبولی (۱۵ هزار میلیارد ریال)، نسبت خسارت ۳۵٪، و قراردادهای استراتژیک با تجارت نو و البرز، به‌عنوان ستاره صنعت بیمه اتکایی ایران درخشیده است. مدیریت ریسک پیشرفته، شبکه فروش قوی، و افزایش سرمایه به ۲۰,۰۰۰ میلیارد ریال، این شرکت را به الگویی برای سودآوری و پایداری تبدیل کرده است.
آینده این شرکت به روشنی نشان دهنده کسب موفقیت های بزرگ در فضای کسب و کار خود است.
