بیمه پارسیان در شش‌ماهه نخست سال مالی ۱۴۰۴ با تمرکز استراتژیک بر بیمه‌های مرتبط با وسایل نقلیه (بدنه و شخص ثالث)، نه‌تنها جایگاه خود را به‌عنوان یکی از تخصصی‌ترین شرکت‌های بیمه در این حوزه تثبیت کرده، بلکه با رشد ۶۰ درصدی عملکرد ماهانه و بهبود پرتفوی، به الگویی برای سودآوری و مدیریت ریسک در صنعت بیمه ایران تبدیل شده است. این شرکت، با حفظ رشد ماهانه بیش از ۱۰ درصد و پیش‌بینی دو برابر شدن حق بیمه تولیدی تا پایان سال (نسبت به ۱۴۰۳)، نشان داده که می‌تواند تخصص در بیمه‌های خودرویی را با پایداری مالی ترکیب کند.
به گزارش فرابیمه؛ رشد ۶۰ درصدی در بیمه‌های خودرویی بیمه پارسیان در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴، با رشد ۲۵ درصدی نسبت به سال گذشته، عملکردی درخشان ثبت کرده است. حق بیمه تولیدی ماهانه از ۱۱ هزار میلیارد ریال در ابتدای سال به ۲۱ هزار میلیارد ریال در شهریور رسیده، که نشان‌دهنده رشدی ۶۰ درصدی در شش ماه و میانگین رشد ماهانه ۱۰ درصدی است. این عملکرد، در مقایسه با میانگین صنعت بیمه غیرزندگی (رشد ۴۵.۸ درصد طبق گزارش بیمه مرکزی)، بیمه پارسیان را در صدر شرکت‌های پیشرو قرار داده است. پیش‌بینی می‌شود با تداوم این روند، حق بیمه تولیدی تا پایان ۱۴۰۴ به ۲۱۰ هزار میلیارد ریال برسد، که دو برابر رقم ۱۷۳ هزار میلیارد ریالی سال ۱۴۰۳ خواهد بود. در این میان، بیمه‌های مرتبط با وسایل نقلیه (بدنه و شخص ثالث) نقش محوری در این جهش داشته‌اند.
تحلیل پورتفوی بیمه پارسیان در شش ماه گذشته
بیمه پارسیان به‌طور سنتی یکی از تخصصی‌ترین شرکت‌های بیمه در حوزه وسایل نقلیه بوده و بیمه‌های بدنه و شخص ثالث آن از محبوب‌ترین محصولات بازار هستند. با این حال، این شرکت با مدیریت هوشمند پرتفوی، ریسک را کاهش داده و سودآوری را تقویت کرده است.
– بیمه شخص ثالث:
در شش‌ماهه ۱۴۰۴، سهم این رشته به ۲۵٪ از کل پرتفوی (حدود ۲۶,۶۰۰ میلیارد ریال) محدود شده، که نسبت به ۳۰٪ در سال گذشته کاهش یافته است. این کاهش عمدی، با هدف مدیریت ریسک انجام شده، زیرا شخص ثالث به دلیل نسبت خسارت بالای صنعت (۶۰٪) پرریسک است. پارسیان با تمرکز بر مشتریان کم‌ریسک (مانند رانندگان با سابقه خسارت پایین)، نسبت خسارت این رشته را به ۴۵٪ (پایین‌تر از میانگین صنعت) رسانده است.
– بیمه بدنه:
این رشته، که ۶٪ از پرتفوی (حدود ۶,۲۵۰ میلیارد ریال) را تشکیل می‌دهد، با حاشیه سود ۳۰٪ یکی از سودآورترین بخش‌های پارسیان است. تخصص پارسیان در ارزیابی دقیق خودروها و ارائه پوشش‌های سفارشی (مانند پوشش سرقت و بلایای طبیعی)، این رشته را به انتخابی محبوب با رضایت ۹۰٪ مشتریان (بر اساس نظرسنجی‌های داخلی) تبدیل کرده است.بیمه بدنه بیمه پارسیان به دلیل پوشش‌دهی کامل خسارات مالی وارده به خودرو، به‌خصوص در حوادثی که مقصر آن خود راننده هستید یا بیمه شخص ثالث پاسخگوی کل خسارت نباشد، اهمیت دارد. این بیمه‌نامه با ارائه پوشش‌های اصلی مانند آتش‌سوزی، سرقت کلی و تصادفات، و همچنین پوشش‌های اضافی قابل انتخاب مانند سرقت جزئی قطعات و پاشیدن مواد شیمیایی، امکان جبران خسارت‌های پیش‌بینی‌نشده را فراهم می‌کند.
– بیمه درمان:
با کاهش از ۴۷٪ به ۴۰٪ پرتفوی (۴۲,۰۰۰ میلیارد ریال)، این بخش همچنان ستون اصلی است، اما کاهش وزن آن نشان‌دهنده استراتژی تنوع‌بخشی و کاهش ریسک وابستگی است.
در وقع، عملکرد شهریور ۱۴۰۴در شهریور ۱۴۰۴، بیمه پارسیان چهار هزار میلیارد ریال حق بیمه شخص ثالث و ۱,۰۰۰ میلیارد ریال بیمه بدنه تولید کرد، که ۲۳٪ از کل حق بیمه ماهانه (۲۱,۰۰۰ میلیارد ریال) را تشکیل می‌دهد. این ارقام، با رشد ۱۵٪ نسبت به ماه قبل، نشان‌دهنده تقاضای پایدار برای بیمه‌های خودرویی است.
محبوبیت این محصولات، نتیجه پوشش‌های جامع (مانند تخفیف‌های بدون خسارت تا ۷۰٪) و شبکه خدمات سریع (پرداخت خسارت در کمتر از ۴۸ ساعت) است.عوامل کلیدی موفقیت در بیمه‌های وسایل نقلیه تخصص تاریخی این است که بیمه پارسیان با بیش از ۲۰ سال تجربه در بیمه‌های خودرویی، از ابزارهای دیجیتال (مانند اپلیکیشن‌های ارزیابی خسارت) و تحلیل داده برای کاهش نسبت خسارت به ۴۵٪ (در مقابل ۶۰٪ صنعت) استفاده کرده است.
این تخصص، پارسیان را به انتخاب اول رانندگان تبدیل کرده است. این بیمه‌نامه خساراتی چون تصادف، واژگونی، سقوط، سرقت کلی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را پوشش می‌دهد. همچنین با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانید پوشش‌های اضافی مانند سرقت جزئی قطعات، نوسانات قیمت، هزینه‌ی ایاب و ذهاب، شکستن شیشه و پاشیدن مواد شیمیایی را نیز به بیمه‌نامه‌تان اضافه کنید.
و از همه مهمتر اینکه این شرکت شبکه گسترده مراکز پرداخت خسارت دارد در واقع، بیمه پارسیان دارای شعب و مراکز پرداخت خسارت متعددی در سراسر کشور است که دسترسی آسان و فرایند پرداخت خسارت را تسهیل می‌کند.
قابل توجه است که کاهش ۵ درصدی وزن شخص ثالث، ریسک پرتفوی را ۱۲٪ کاهش داده و حاشیه سود عملیاتی را به ۳۵٪ (در مقایسه با ۳۰٪ صنعت) رسانده است. البته پیداست که شبکه فروش قدرتمند شرکت با ۴,۰۰۰ نماینده فعال و رشد ۳۰٪ فروش خرد، پارسیان دسترسی به مشتریان را به‌ویژه در شهرهای کوچک ۴۰٪ افزایش داده است.
چشم‌انداز و توصیه‌ها بیمه پارسیان با رشد ۶۰٪ حق بیمه در شش‌ماهه ۱۴۰۴ و پیش‌بینی دو برابر شدن عملکرد تا پایان سال (۲۱۰ هزار میلیارد ریال)، در مسیر تثبیت جایگاه خود به‌عنوان رهبر بیمه‌های خودرویی است. انتظار می‌رود سهم بازار به ۱۲٪ و سود خالص به ۲۰,۰۰۰ میلیارد ریال برسد. بنابراین ، بیمه پارسیان در نیمه اول ۱۴۰۴ با ثبت ۱۰۴ هزار میلیارد ریال حق بیمه و رشد ۶۰٪ در بیمه‌های وسایل نقلیه، به‌عنوان پیشرو در این حوزه درخشیده است. تخصص در بدنه و شخص ثالث، مدیریت ریسک هوشمند با کاهش وزن شخص ثالث به ۲۵٪، و طرح‌های نوآورانه مانند مهر پارسیان، این شرکت را به الگویی برای سودآوری و پایداری تبدیل کرده است.
