افزایش ۵۴ درصدی ظرفیت مجاز نگهداری ریسک بیمه تعاون، آنهم در شرایطی که صنعت بیمه با فشارهای تورمی، افزایش خسارتها و محدودیتهای سرمایهگذاری مواجه است، یک پیام روشن دارد: این شرکت در حال تقویت واقعی زیرساختهای مالی خود است، نه صرفاً بهبودهای ظاهری در صورتهای مالی.
بر اساس تازهترین اعلام بیمه مرکزی، ظرفیت مجاز نگهداری ریسک بیمه تعاون به ۵ هزار و ۲۰۲ میلیارد ریال رسیده؛ عددی که نسبت به سال ۱۴۰۳ (حدود ۳ هزار و ۳۸۲ میلیارد ریال) جهشی قابلتوجه محسوب میشود. این رشد، مستقیماً بر مبنای صورتهای مالی مصوب محاسبه شده و نشان میدهد افزایش سرمایه، بهبود ترکیب داراییها و مدیریت ریسک در این شرکت صرفاً در حد برنامه و شعار باقی نمانده است.
اهمیت این عدد کجاست؟
ظرفیت مجاز نگهداری ریسک تعیین میکند یک شرکت بیمه تا چه سطحی میتواند بدون اتکای بیش از حد به بیمههای اتکایی، ریسکها را در داخل شرکت نگه دارد. افزایش این ظرفیت به معنای قدرت بالاتر در پذیرش ریسکهای بزرگتر، انعطافپذیری بیشتر در طراحی پوششهای بیمهای و در نهایت، افزایش سهم بازار است. برای بیمهگذاران بزرگ و پروژهمحور، این شاخص یک معیار کلیدی در انتخاب شرکت بیمه به شمار میرود.
توانگری مالی؛ مکملی که تصویر را کامل میکند
بیمه مرکزی بهدرستی تأکید کرده که ظرفیت نگهداری ریسک بهتنهایی کافی نیست و باید در کنار آن، سطح توانگری مالی نیز بررسی شود. در این نقطه، بیمه تعاون یک امتیاز مهم دارد: قرار گرفتن در سطح توانگری مالی «یک» در سال ۱۴۰۴؛ بالاترین سطح ممکن. این موضوع نشان میدهد که رشد ظرفیت ریسک، با افزایش تعهدات پرریسک و ناپایدار همراه نبوده و پشتوانه سرمایهای و نقدینگی شرکت همچنان در وضعیت مطلوب قرار دارد.
رشد ۵۴ درصدی ظرفیت نگهداری ریسک بیمه تعاون، اگر با همین روند مدیریت ریسک و انضباط مالی ادامه پیدا کند، میتواند این شرکت را از یک بازیگر متوسط به گزینهای جدیتر برای بیمهگزاران بزرگ تبدیل کند. ظرفیت ریسک بیمه تعاون با این حال، چالش اصلی از اینجا به بعد آغاز میشود: حفظ این ظرفیت در کنار کنترل خسارتها و جلوگیری از فشار بر سودآوری. اعداد فعلاً امیدوارکنندهاند، اما بازار بیمه ایران نشان داده که پایداری، مهمتر از رشد مقطعی است.
