عملکرد ۱۰ ماهه بیمه تعاون در سال ۱۴۰۴، تصویری فراتر از یک رشد عددی را به نمایش میگذارد؛ تصویری که از مدیریت هدفمند پرتفوی، اولویتبندی هوشمندانه رشتهها و حرکت بهسوی پایداری درآمد حکایت دارد. دادههای مالی منتشرشده نشان میدهد این شرکت نهتنها در افزایش حجم عملیات موفق بوده، بلکه ترکیب رشد را نیز بهگونهای سامان داده که ریسکهای ساختاری کنترل شود.
جهش در حقبیمه؛ اما با منشأ قابل تحلیل
مجموع حقبیمه صادره بیمه تعاون تا پایان دیماه ۱۴۰۴ به ۷ هزار و ۹۷۲ میلیارد تومان رسیده است؛ رقمی که در مقایسه با ۳ هزار و ۷۳۶ میلیارد تومان مدت مشابه سال قبل، رشد ۱۱۳ درصدی را نشان میدهد. با این حال، اهمیت این رشد تنها در درصد آن خلاصه نمیشود، بلکه در منشأ و ترکیب آن نهفته است.
تمرکز همزمان بر رشتههای پیشران و حفظ تنوع پرتفوی، نشان میدهد شرکت از مسیر رشد کوتاهمدت و هیجانی فاصله گرفته و تثبیت جایگاه در بازار را در اولویت قرار داده است.
شخص ثالث؛ تثبیت جایگاه در بازاری محدود
در ترکیب پرتفوی، بیمه شخص ثالث اجباری با ۳ هزار و ۵۶۱ میلیارد تومان همچنان ستون اصلی درآمدی شرکت محسوب میشود. رشد ۱۲۴ درصدی این رشته، آن هم در بازاری با نرخهای تکلیفی و رقابت فشرده، بیانگر تقویت شبکه فروش، مدیریت ارتباط با مشتریان و توسعه سهم بازار است.
با توجه به محدودیتهای ساختاری بازار ثالث، چنین رشدی بیش از آنکه ناشی از افزایش نرخ باشد، حاصل مدیریت عملیاتی و توسعه هدفمند پرتفوی است. کاهش محدود فروش در دیماه نیز میتواند نشانهای از اجتناب از رقابت ناسالم و تمرکز بر کنترل نسبت خسارت تلقی شود؛ رویکردی که در بلندمدت به سودآوری پایدار کمک میکند.
درمان؛ موتور محرک جدید پرتفوی
در سوی دیگر، بیمه درمان با ثبت ۱ هزار و ۸۶۴ میلیارد تومان حقبیمه و رشد ۲۴۷ درصدی، به موتور محرک پرتفوی تبدیل شده است. این جهش، در شرایطی رخ داده که رشته درمان بهطور سنتی با ریسک خسارت بالا و حساسیت مدیریتی همراه است.
تحلیل همزمان رشد درمان با توسعه ابزارهای دیجیتال و حرکت به سمت مدیریت دادهمحور چرخه عمر بیمهنامه، نشان میدهد این افزایش صرفاً ناشی از تقاضای عمومی یا توسعه هیجانی بازار نیست، بلکه در چارچوب یک راهبرد مهندسیشده انجام شده است. در واقع، شرکت تلاش کرده رشد در درمان را به مزیت رقابتی تبدیل کند، نه منبع فشار خسارت در آینده.
دیماه؛ اصلاحی جزئی در مسیر کلان
در دیماه ۱۴۰۴، حقبیمه صادره شرکت به ۳۹۲ میلیارد تومان رسید که نسبت به سال قبل ۱.۵ درصد کاهش داشته است. این افت محدود، در نگاه مقطعی ممکن است قابل توجه به نظر برسد، اما در چارچوب عملکرد ۱۰ ماهه، نشانهای از بازتنظیم وزن پرتفوی و مدیریت اولویتهاست.
کاهش فروش در رشتههای ثالث (۱۹ درصد)، بدنه خودرو (۳۹ درصد) و حوادث سرنشین (۲۲ درصد)، همزمان با رشد ۱۴۰ درصدی درمان در همان ماه، نشاندهنده جابهجایی کنترلشده تمرکز فروش است؛ تغییری که بیانگر انعطافپذیری شرکت در پاسخ به شرایط بازار و مدیریت ریسک پرتفو است.
حاکمیت شرکتی؛ پیشران پنهان عملکرد
در کنار شاخصهای مالی، کسب امتیاز ۹۳.۷۲ در ارزیابی حاکمیت شرکتی و قرار گرفتن در رتبه پنجم صنعت بیمه، متغیری کلیدی در تحلیل عملکرد بیمه تعاون محسوب میشود. بهبود بیش از ۳.۵ واحدی نسبت به سال قبل، نشاندهنده تقویت کنترلهای داخلی، شفافیت اطلاعاتی و انضباط سازمانی است.
این شاخص بهویژه در شرایط رشد پرشتاب درمان، اهمیت مضاعف دارد؛ چراکه حاکمیت شرکتی قوی، ریسکهای پنهان ناشی از توسعه سریع را مهار میکند و اعتماد سهامداران و بازار را حفظ میکند.
همچنین حضور مدیرعامل بیمه تعاون در هیئترئیسه سندیکای بیمهگران ایران، اگرچه در صورتهای مالی منعکس نمیشود، اما از منظر راهبردی به معنای نقشآفرینی در فرآیندهای تصمیمسازی صنعت و همراستایی با تحولات مقرراتی است؛ عاملی که میتواند به کاهش ریسکهای ساختاری و تقویت ثبات بلندمدت کمک کند.
عبور از رشد کمی به کیفیت پرتفوی
برآیند عملکرد ۱۰ ماهه بیمه تعاون، نه روایت یک جهش هیجانی است و نه نشانهای از رکود و ایستایی؛ بلکه حکایت از رشد متوازن، اصلاح تدریجی ساختار و مدیریت فعال پرتفوی دارد. افت محدود دیماه نیز این تصویر را واقعیتر میسازد و از وجود انضباط در سیاستهای فروش خبر میدهد.
در صورت تداوم کنترل نسبت خسارت، توسعه زیرساختهای دیجیتال و حفظ شفافیت در حاکمیت شرکتی، بیمه تعاون میتواند از مرحله رشد عددی عبور کرده و به نقطهای برسد که کیفیت ترکیب پرتفوی و عمق بازار، جایگزین صرف افزایش حجم عملیات شود؛ مسیری که در نهایت به پایداری درآمد و تقویت جایگاه رقابتی در صنعت بیمه خواهد انجامید.
