بر اساس گزارش فعالیت ماهانه منتشرشده در سامانه کدال، شرکت بیمه تعاونی تعاون (وتعاون) تا پایان بهمنماه ۱۴۰۴ موفق به ثبت ۸۳۶۲ میلیارد تومان حق بیمه صادره شد. این شرکت در بهمنماه نیز ۳۹۰ میلیارد تومان درآمد حق بیمه شناسایی کرد که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته کاهش ۵ درصدی را نشان میدهد؛ موضوعی که میتواند نشانهای از فشار رقابتی یا تغییر در ترکیب فروش شرکت باشد.
تثبیت تولید حق بیمه در سطح ۸.۳ همت
عملکرد ۱۱ ماهه وتعاون نشان میدهد این شرکت توانسته سطح تولید حق بیمه خود را در محدوده قابل قبولی حفظ کند. تحقق بیش از ۸.۳ هزار میلیارد تومان حق بیمه صادره بیانگر تداوم فعالیت عملیاتی شرکت در بازار رقابتی صنعت بیمه است.
با این حال، درآمد ۳۹۰ میلیارد تومانی بهمنماه پایینتر از میانگین ماهانه سال جاری ارزیابی میشود؛ مسئلهای که میتواند ناشی از کاهش صدور بیمهنامه در برخی رشتهها یا جابهجایی زمانی ثبت پرتفوی باشد.
ثالث و درمان؛ پیشرانهای اصلی پرتفوی
بررسی ترکیب سبد بیمهای شرکت در بهمنماه نشان میدهد رشته «ثالث – اجباری» با ۱۳۶ میلیارد تومان بیشترین سهم از حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص داده است. پس از آن رشته «درمان» با ۱۲۸ میلیارد تومان در جایگاه دوم قرار دارد.
تمرکز پرتفوی بر این دو رشته اگرچه از منظر حجم فروش مزیت محسوب میشود، اما به دلیل ماهیت خسارتخیز این رشتهها، میتواند ریسک سودآوری را افزایش دهد. ثالث و درمان معمولاً نسبت خسارت بالاتری نسبت به سایر رشتهها دارند و مدیریت ریسک در این بخشها نقش تعیینکنندهای در عملکرد نهایی شرکت ایفا میکند.
پرداخت ۳۸۱۸ میلیارد تومان خسارت در ۱۱ ماه
وتعاون از ابتدای سال مالی تا پایان بهمنماه ۳۸۱۸ میلیارد تومان خسارت به بیمهگزاران پرداخت کرده که از این میزان، ۶۹۰ میلیارد تومان مربوط به بهمنماه بوده است.
بیشترین خسارت پرداختی نیز به رشته ثالث – اجباری اختصاص دارد؛ بهطوریکه این رشته با ۱۷۱۶ میلیارد تومان، ۴۵ درصد از کل خسارات پرداختی ۱۱ ماهه را شامل میشود. این تمرکز بالا بار دیگر نشان میدهد که سودآوری شرکت به شدت تحت تأثیر عملکرد این رشته قرار دارد.
نسبت خسارت در محدوده قابل قبول
مقایسه مجموع خسارت پرداختی (۳۸۱۸ میلیارد تومان) با حق بیمه صادره (۸۳۶۲ میلیارد تومان) نشان میدهد نسبت خسارت شرکت در پایان بهمنماه حدود ۴۶ درصد برآورد میشود. این سطح از نسبت خسارت در مقیاس تجمیعی، عددی متعادل ارزیابی میشود و بیانگر کنترل نسبی ریسک در پرتفوی شرکت است.
با این حال، بالا بودن رقم خسارت پرداختی در بهمنماه نسبت به حق بیمه همان ماه، میتواند نشاندهنده افزایش مقطعی تعهدات یا تسویه پروندههای انباشته باشد.
چشمانداز پایانی سال مالی
در مجموع، عملکرد بیمه تعاون تا پایان بهمنماه از منظر حجم عملیات قابل قبول ارزیابی میشود، اما کاهش درآمد ماهانه و تمرکز بالای خسارت در رشته ثالث از جمله ریسکهای قابل توجه برای ماههای آتی محسوب میشود.
عملکرد اسفندماه که معمولاً از منظر صدور بیمهنامه ماهی پررونق برای شرکتهای بیمه به شمار میرود، میتواند تصویر روشنتری از روند درآمدی و نسبت خسارت نهایی شرکت در سال مالی ۱۴۰۴ ارائه دهد. استمرار مدیریت ریسک در رشتههای پرخسارت و تنوعبخشی به پرتفوی، مهمترین عوامل اثرگذار بر سودآوری آتی وتعاون خواهند بود.
