گزارش عملکرد ۶ ماهه بیمه اتکایی امین منتهی به اسفند ۱۴۰۴ نشان میدهد این شرکت در این دوره با ثبت درآمد قابل توجه از محل حقبیمه و کنترل سطح خسارتها، عملکرد فنی مطلوبی را به نمایش گذاشته است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، درآمد حقبیمه شناساییشده شرکت بیمه اتکایی امین در این دوره به ۱,۲۳۱ میلیارد تومان رسیده است. در ماه اسفند نیز ۲۴۵ میلیارد تومان درآمد حقبیمه ثبت شده که نسبت به ماه قبل کاهش ۲۶ میلیارد تومانی را نشان میدهد.
در مقابل، مجموع خسارت پرداختی در این دوره ۲۵۹ میلیارد تومان گزارش شده است. مقایسه این رقم با درآمد حقبیمه نشان میدهد نسبت خسارت شرکت در این دوره حدود ۲۱ درصد بوده است؛ سطحی که برای یک شرکت فعال در حوزه بیمههای اتکایی بیانگر مدیریت فنی مناسب، ارزیابی دقیق ریسکها و کنترل تعهدات خسارتی است.
از منظر شاخصهای عملکردی، فاصله میان حقبیمه کسبشده و خسارت پرداختی نشان میدهد حاشیه فنی (Technical Margin) شرکت در این دوره حدود ۷۹ درصد برآورد میشود. به بیان دیگر، از هر ۱۰۰ تومان حقبیمه کسبشده، حدود ۷۹ تومان پیش از در نظر گرفتن هزینههای اداری و سرمایهگذاریها بهعنوان حاشیه عملیاتی فنی باقی مانده است.
همچنین با در نظر گرفتن اختلاف میان حقبیمه و خسارت پرداختی، مازاد فنی اولیه شرکت در این دوره حدود ۹۷۲ میلیارد تومان برآورد میشود که میتواند مبنای مناسبی برای پوشش هزینههای عملیاتی، تقویت ذخایر بیمهای و سرمایهگذاریهای مالی باشد. در ادبیات تحلیلی بازار سرمایه، این شاخص را میتوان بهعنوان بازده عملیاتی اولیه پرتفوی بیمهای (Underwriting Return) در نظر گرفت که در این دوره حدود ۷۹ درصد محاسبه میشود.
در بخش ترکیب خسارتها، بررسیها نشان میدهد رشته باربری بیشترین سهم از خسارتهای پرداختی را به خود اختصاص داده است. از مجموع ۲۵۹ میلیارد تومان خسارت پرداختی، حدود ۶۲ میلیارد تومان معادل ۲۴ درصد مربوط به این رشته بوده است. در ماه اسفند نیز رشته باربری با ۶ میلیارد تومان خسارت و سهم ۳۷ درصدی بیشترین سهم از خسارتهای ماهانه را ثبت کرده است؛ موضوعی که تا حدی بازتابدهنده ریسکهای عملیاتی و نوسانات ذاتی این رشته در بازار بیمه است.
در سمت درآمدی، ترکیب پرتفوی حقبیمه شرکت حاکی از تمرکز قابل توجه بر چند رشته کلیدی است. رشته درمان در کل دوره ۶ ماهه با سهم ۲۹ درصدی بیشترین سهم از درآمد حقبیمه را به خود اختصاص داده است. پس از آن رشته آتشسوزی با سهم ۱۷ درصدی در جایگاه دوم سبد درآمدی قرار گرفته است که نشاندهنده نقش این رشته در ایجاد جریان پایدار درآمدی برای شرکت است.
با این حال، در ماه اسفند رشته ثالث اجباری با سهم ۴۸ درصدی از پرتفوی ماهانه، بیشترین سهم از درآمد حقبیمه را به خود اختصاص داده است که بیانگر افزایش صدور در این رشته در ماه پایانی دوره گزارش است.
در مجموع، بررسی شاخصهای کلیدی عملکرد نشان میدهد بیمه اتکایی امین در این دوره توانسته است نسبت خسارت پایین، حاشیه فنی قابل توجه و مازاد عملیاتی بالا را به ثبت برساند. چنین ساختاری در صورت حفظ کنترل هزینهها و مدیریت صحیح سرمایهگذاریها میتواند به بازده مناسب سرمایه (ROI) برای سهامداران و تقویت جایگاه شرکت در بازار بیمه اتکایی کشور منجر شود.
